Förberedelse · 6 min · Magnus Pers · Publicerad 1 juni 2026 · Uppdaterad 10 juli 2026
Läs också
Kort svar
Kontantinsats (egen insats) är pengar ni lägger själva — banken finansierar resten. Ju högre insats, desto lägre belåningsgrad och ofta bättre villkor. Maskinen själv är också säkerhet, men räcker sällan ensam.
Del av Hur tänker banken?.
Hur tänker banken?
De ser insatsen som hud i spelet. Om ni binder egna pengar minskar risken att ni överbelånar er — och risken att banken förlorar pengar om maskinen måste säljas.
Vanliga nivåer:
- 10–20 % av inköpspriset vid begagnad maskin i gott skick
- 0–10 % vid leasing (operativ leasing)
- Högre insats om maskinen är äldre, ovanlig eller saknar servicehistorik
Vad fungerar som säkerhet?
| Säkerhet | Kommentar |
|---|---|
| Maskinen | Primär pant — värderas på märke, timmar, skick |
| Personlig borgen | Vanligt vid mindre bolag |
| Koncernborgen / moderbolag | Stärker dotterbolag |
| Ytterligare pant | Vid stor total exponering |
Maskinens värde bedöms mot marknad. Vid auktion eller privatköp är dokumentation extra viktig.
Belåningsgrad — enkelt
Belåningsgrad = finansierat belopp ÷ maskinens värde.
Exempel: maskin 1 000 000 kr, insats 200 000 kr → belåning 80 %.
Läs mer: Hur tänker banken om belåningsgrad?
Leasing vs avbetalning
Leasing: finansbolaget äger maskinen, typiskt låg eller ingen insats, ofta utanför balansräkningen.
Avbetalning: du äger maskinen, ofta 10–20 % insats, låneskuld i balansräkningen.
Jämför i leasing vs avbetalning.
Räkneexempel
Maskin till 900 000 kr, banken värderar den till 850 000 kr:
| Insats | Finansierat | Belåningsgrad mot värde |
|---|---|---|
| 90 000 kr (10 %) | 810 000 kr | ~95 % |
| 180 000 kr (20 %) | 720 000 kr | ~85 % |
| 270 000 kr (30 %) | 630 000 kr | ~74 % |
Högre insats sänker belåningsgraden och kan ge bättre ränta — men kolla att likviditeten tål både insats och första månaders drift.
Praktisk checklista
- [ ] Vald finansieringsform: leasing eller avbetalning
- [ ] Insats i kronor och procent — inklusive moms och transport
- [ ] Maskinunderlag: årsmodell, timmar, pris mot marknad
- [ ] Månadskostnad uträknad i kalkylatorn
- [ ] Plan B om borgen efterfrågas
Nästa steg
- Räkna månadskostnad med vald insats
- Läs hur banken tänker om belåningsgrad
- Skicka finansieringsförfrågan med maskin- och företagsunderlag
Så stärker du ärendet
- Skicka komplett maskinbeskrivning (årsmodell, timmar, utrustning)
- Bifoga årsredovisning och senaste resultat
- Visa att kassaflödet tål månadskostnaden
- Vid begagnat: servicehistorik eller marknadsvärde
Relaterat
Fördelar och begränsningar
Fördelar
- Tydligare ägande vid avbetalning
- Flexibilitet att sälja maskinen
- Kan ge lägre totalkostnad
Begränsningar
- Kräver ofta 10–20 % insats
- Belastar balansräkningen
- Striktare vid äldre maskiner
Vanliga misstag
- Planera noll insats utan att ha starkt bolagsunderlag
- Glömma moms och transport i likviditetsplanen
- Anta att maskinen ensam räcker som säkerhet vid hög belåning
Fördjupning
Så använder du guiden i ett riktigt finansieringsärende
Hur tänker banken om kontantinsats? är mest användbar när den kopplas till ett konkret objekt och ett konkret företag. Samma finansieringsregel kan ge olika resultat beroende på maskinens ålder, timmar, skick, pris och bolagets kassaflöde.
Använd guiden som kontrollista innan du skickar en förfrågan. Ju fler frågor som är besvarade från början, desto lättare blir det att jämföra offerter, undvika kompletteringar och förstå vad som driver månadskostnaden.
- Skriv ned maskintyp, märke, modell, år och timmar.
- Samla prisunderlag, bilder och eventuell servicehistorik.
- Räkna på total kostnad, inte bara månadskostnad.
- Jämför leasing, avbetalning och lån utifrån ägande och risk.
Beslutsunderlag
När behövs mer underlag än guiden?
En guide räcker för orientering, men inte alltid för beslut. När beloppet är stort, objektet är begagnat eller affären sker via auktion behöver finansiären ofta tydligare dokumentation.
Då bör företaget komplettera med ekonomirapporter, maskinuppgifter, prisunderlag och ibland värdering. Det gör finansieringsbeslutet mer spårbart och minskar risken att villkoren bygger på fel antaganden.
Praktisk rekommendation
Om maskinen redan är vald: skicka förfrågan med komplett underlag. Om priset är osäkert: kontrollera marknadsvärdet innan finansieringen låses.
Beslutspunkt
Från kunskap till nästa steg
När du har läst guiden bör nästa steg vara att avgöra var i köpresan företaget befinner sig. Om maskinen inte är vald ännu kan kalkylator, marknadsplatser och modellguider hjälpa. Om objektet redan är valt är det bättre att skicka en förfrågan och låta en specialist jämföra möjliga upplägg.
Det är också viktigt att skilja mellan finansieringsbarhet och prisrimlighet. En maskin kan vara möjlig att finansiera men ändå vara för dyr i relation till marknaden. Vid begagnat, auktion eller privatköp kan värdering därför vara ett viktigt steg innan avtalet låses.
Nästa steg efter guiden
- Läge
- Jämför alternativ
- Rekommenderat steg
- Läs relaterade guider och använd kalkylatorn
- Syfte
- Förstå kostnad och risk
- Läge
- Har valt objekt
- Rekommenderat steg
- Skicka finansieringsförfrågan
- Syfte
- Få konkreta alternativ
- Läge
- Osäkert pris
- Rekommenderat steg
- Kontrollera marknadsvärde
- Syfte
- Undvik överfinansiering
