Förberedelse · 7 min · Niklas Assarsson · Publicerad 10 juli 2026
Läs också
Kort svar
Banken tittar inte bara på historisk omsättning — de vill veta om ni har intäkter som redan är säkrade framåt. Befintliga kontrakt, nyligen vunna upphandlingar och ramavtal (t.ex. med kommuner) kan stärka ärendet — särskilt vid säsongsverksamhet, nystart eller när bokslutet är svagt.
Del av serien Hur tänker banken?.
Hur tänker banken?
Kreditgivaren frågar: kommer kassaflödet hålla i hela finansieringsperioden? Kontrakt är ett sätt att visa det utan att gissa.
De väger i praktiken:
- Hur säkra är intäkterna? — signerat avtal vs muntlig överenskommelse
- Hur länge löper de? — enstaka projekt vs flera års ramavtal
- Hur stor andel av omsättningen? — ett stort avtal kan bära en maskin — men skapar koncentrationsrisk
- Koppling till maskinen — tydligt att den nya maskinen behövs för att leverera avtalet
Historiska siffror i bokslutet säger vad som hänt. Orderstock och kontrakt säger vad som kan komma — banken använder båda.
Vad räknas som underlag?
| Typ | Styrka för banken | Kommentar |
|---|---|---|
| Signerat kontrakt | Hög | Tydligt belopp, period och motpart |
| Ramavtal med call-off | Medel–hög | Visa historisk avropning om möjligt |
| Vunnen upphandling (LOU) | Medel–hög | Bifoga tilldelningsbesked; kontrollera överklagandetid |
| Anbud / LOI | Låg–medel | Inte bindande — men visar pipeline |
| Muntlig order | Låg | Räcker sällan ensamt |
Ju tydligare dokumentation, desto lättare att koppla avtalet till låneutrymme och maskinens månadskostnad.
Kommunala och offentliga avtal
Entreprenadbolag med kommunala väg-, mark- eller snöröjningsavtal får ofta längre löptid än enskilda privatprojekt. Banken tittar då på:
- Avtalstid — 1–3 år ger mer förutsägbarhet än enstaka sommarjobb
- Förlängningsoptioner — har ni levererat tidigare under samma ram?
- Betalningsvillkor — kommunala kunder kan ha längre fakturakö — påverkar likviditet
- Omfattning vs flotta — räcker avtalet för en maskin eller hela er maskinpark?
Exempel: ni vinner snöröjning för tre vinterperioder till 400 000 kr/år. Det täcker kanske inte hela finansieringen — men kan visa att lågsäsong inte är noll intäkt, vilket kompletterar säsongsanalysen.
Befintliga kontrakt vs nyligen vunna
Pågående avtal
Visa kvarvarande värde och period:
- Kontrakt A: 1,2 Mkr kvar till 2027-06
- Kontrakt B: ramavtal, snitt 80 000 kr/mån senaste 12 mån
Nyligen vunna
Ett färskt avtal kan kompensera svagt bokslut — men banken vill se:
- att tilldelningen är formell (inte bara muntlig bekräftelse)
- att startdatum och volym är realistiska
- att ni har kapacitet (personal, befintliga maskiner) att leverera
Det gäller särskilt nystartade bolag där historik saknas.
Så kopplar du kontrakt till maskinfinansiering
- Motivera köpet — "Ny grävmaskin krävs för att utnyttja ramavtal X"
- Räkna täckning — avtalets bruttointäkt minus drift → jämför med månadskostnad i kalkylatorn
- Visa helheten — kontrakt + övriga intäkter; sällan ett avtal ensamt
- Flagga risk — om en kund står för >50 % av omsättningen, förklara diversifiering eller alternativ pipeline
Banken bedömer bolagets totala betalningsförmåga — se maskinens intäkter vs helheten.
Vanliga misstag
- Blanda orderstock (pipeline) med garanterad intäkt
- Skicka anbud som "vunnet" innan tilldelning är klar
- Visa bara totalsumma utan tidsfördelning per månad/kvartal
- Glömma att fakturakö från stora kunder påverkar likviditeten
- Inte koppla avtalet till varför just den här maskinen behövs
Checklista innan ansökan
- [ ] Lista pågående kontrakt med belopp, period och kundtyp
- [ ] Bifoga signerade avtal eller tilldelningsbesked (PDF)
- [ ] Visa kvarvarande värde — inte bara total kontraktssumma
- [ ] Förklara hur maskinen kopplas till leveransen
- [ ] Räkna om avtalets intäkter tål finansiering + drift
- [ ] Komplettera med bokslut eller YTD-resultat
Nästa steg
- Sammanställ orderstock och pågående avtal i en enkel tabell
- Räkna månadskostnad för maskinen ni vill finansiera
- Skicka finansieringsförfrågan med kontrakt + företagsunderlag
Varje ärende kreditprövas individuellt — kontrakt stärker underlaget men är inte garanti för beviljning.
Relaterat
Vanliga misstag
- Blanda pipeline med signerade avtal
- Skicka anbud som vunnet innan tilldelning är klar
- Visa totalsumma utan tidsfördelning per månad eller kvartal
- Glömma fakturakö från stora kunder i likviditetsplanen
- Inte förklara varför maskinen behövs för att leverera avtalet
Fördjupning
Så använder du guiden i ett riktigt finansieringsärende
Hur tänker banken om kontrakt och orderstock? är mest användbar när den kopplas till ett konkret objekt och ett konkret företag. Samma finansieringsregel kan ge olika resultat beroende på maskinens ålder, timmar, skick, pris och bolagets kassaflöde.
Använd guiden som kontrollista innan du skickar en förfrågan. Ju fler frågor som är besvarade från början, desto lättare blir det att jämföra offerter, undvika kompletteringar och förstå vad som driver månadskostnaden.
- Skriv ned maskintyp, märke, modell, år och timmar.
- Samla prisunderlag, bilder och eventuell servicehistorik.
- Räkna på total kostnad, inte bara månadskostnad.
- Jämför leasing, avbetalning och lån utifrån ägande och risk.
Beslutsunderlag
När behövs mer underlag än guiden?
En guide räcker för orientering, men inte alltid för beslut. När beloppet är stort, objektet är begagnat eller affären sker via auktion behöver finansiären ofta tydligare dokumentation.
Då bör företaget komplettera med ekonomirapporter, maskinuppgifter, prisunderlag och ibland värdering. Det gör finansieringsbeslutet mer spårbart och minskar risken att villkoren bygger på fel antaganden.
Praktisk rekommendation
Om maskinen redan är vald: skicka förfrågan med komplett underlag. Om priset är osäkert: kontrollera marknadsvärdet innan finansieringen låses.
Beslutspunkt
Från kunskap till nästa steg
När du har läst guiden bör nästa steg vara att avgöra var i köpresan företaget befinner sig. Om maskinen inte är vald ännu kan kalkylator, marknadsplatser och modellguider hjälpa. Om objektet redan är valt är det bättre att skicka en förfrågan och låta en specialist jämföra möjliga upplägg.
Det är också viktigt att skilja mellan finansieringsbarhet och prisrimlighet. En maskin kan vara möjlig att finansiera men ändå vara för dyr i relation till marknaden. Vid begagnat, auktion eller privatköp kan värdering därför vara ett viktigt steg innan avtalet låses.
Nästa steg efter guiden
- Läge
- Jämför alternativ
- Rekommenderat steg
- Läs relaterade guider och använd kalkylatorn
- Syfte
- Förstå kostnad och risk
- Läge
- Har valt objekt
- Rekommenderat steg
- Skicka finansieringsförfrågan
- Syfte
- Få konkreta alternativ
- Läge
- Osäkert pris
- Rekommenderat steg
- Kontrollera marknadsvärde
- Syfte
- Undvik överfinansiering
