Förberedelse · 6 min · Niklas Assarsson · Publicerad 10 juli 2026
Läs också
Kort svar
Banken räknar inte bara på den nya maskinen. De tittar på hela företagets åtaganden — befintliga lån, leasingavtal, checkkredit och ibland borgen i andra bolag — och frågar: klarar kassaflödet en till månadskostnad?
Det här är en del av serien Hur tänker banken?.
Hur tänker banken?
Kreditgivaren vill se att ni inte redan är maxade. Varje aktivt avtal minskar utrymmet för nästa — även om den nya maskinen i sig är en bra affär.
De ställer i praktiken tre frågor:
- Hur mycket betalar ni redan per månad? — leasing, avbetalning, räntor, amorteringar.
- Hur stabilt är kassaflödet? — tål ni samma totala belastning i en svag månad?
- Finns dold exponering? — borgen, moderbolagsstöd, checkkredit som nästan är full.
Vad räknas som skuld?
| Typ | Hur banken ser på det |
|---|---|
| Leasing | Månadskostnad + eventuellt restvärde vid avtalsslut |
| Avbetalning / maskinlån | Amortering + ränta; maskinen som pant |
| Checkkredit / rörelsekredit | Ofta räknas hela limiten, inte bara utnyttjat belopp |
| Företagslån utan säkerhet | Tyngre — ingen maskin att sälja vid problem |
| Borgen i annat bolag | Kan påverka även om skulden inte syns i ert bokslut |
Tips: gör en enkel lista med månadskostnad per avtal innan du ansöker. Det sparar tid i dialogen med specialisten.
Skuldtäckningsgrad (DSCR) — enkelt förklarat
Skuldtäckningsgrad (DSCR) visar hur många gånger resultatet täcker räntor och amorteringar. Banken använder den för att bedöma om ni har marginal.
Grovt: om resultatet efter finansnetto är 200 000 kr/år och totala räntor + amorteringar är 100 000 kr/år, är DSCR ungefär 2,0. Ju högre, desto bättre — men trösklar varierar mellan finanspartners.
Maskinfinansiering påverkar både kassaflödet (månadskostnad) och DSCR (ny amortering/ränta). Läs mer i hur mycket kan företaget låna?.
Vanliga situationer
Flera maskiner redan leasade
Inte automatiskt ett problem — om beläggningen och resultatet hänger ihop. Banken vill se att intäkterna motiverar flottan, inte bara att maskinerna finns.
Hög checkkredit
En nästan full checkkredit signalerar att likviditeten redan är ansträngd. Ny maskinfinansiering kan kräva högre egen insats eller personlig borgen.
Koncern och moderbolag
Dotterbolag bedöms ofta tillsammans med koncernen. Stöd från moderbolag kan stärka ärendet — men också visa att skuldbördan ligger någon annanstans.
Så stärker du ärendet
- Lista alla avtal med månadskostnad och löptid kvar
- Visa resultatrapport YTD om bokslutet är gammalt
- Förklara varför den nya maskinen förbättrar kassaflödet (ersätter dyr hyra, ökar kapacitet)
- Räkna månadskostnad för den nya maskinen och lägg till i totalen
Relaterat
Vanliga misstag
- Glömma att checkkredit ofta räknas på hela limiten
- Nämn inte borgen eller garantier i andra bolag
- Visa bara nya maskinen utan total skuldbörda
Fördjupning
Så använder du guiden i ett riktigt finansieringsärende
Hur tänker banken om befintliga skulder? är mest användbar när den kopplas till ett konkret objekt och ett konkret företag. Samma finansieringsregel kan ge olika resultat beroende på maskinens ålder, timmar, skick, pris och bolagets kassaflöde.
Använd guiden som kontrollista innan du skickar en förfrågan. Ju fler frågor som är besvarade från början, desto lättare blir det att jämföra offerter, undvika kompletteringar och förstå vad som driver månadskostnaden.
- Skriv ned maskintyp, märke, modell, år och timmar.
- Samla prisunderlag, bilder och eventuell servicehistorik.
- Räkna på total kostnad, inte bara månadskostnad.
- Jämför leasing, avbetalning och lån utifrån ägande och risk.
Beslutsunderlag
När behövs mer underlag än guiden?
En guide räcker för orientering, men inte alltid för beslut. När beloppet är stort, objektet är begagnat eller affären sker via auktion behöver finansiären ofta tydligare dokumentation.
Då bör företaget komplettera med ekonomirapporter, maskinuppgifter, prisunderlag och ibland värdering. Det gör finansieringsbeslutet mer spårbart och minskar risken att villkoren bygger på fel antaganden.
Praktisk rekommendation
Om maskinen redan är vald: skicka förfrågan med komplett underlag. Om priset är osäkert: kontrollera marknadsvärdet innan finansieringen låses.
Beslutspunkt
Från kunskap till nästa steg
När du har läst guiden bör nästa steg vara att avgöra var i köpresan företaget befinner sig. Om maskinen inte är vald ännu kan kalkylator, marknadsplatser och modellguider hjälpa. Om objektet redan är valt är det bättre att skicka en förfrågan och låta en specialist jämföra möjliga upplägg.
Det är också viktigt att skilja mellan finansieringsbarhet och prisrimlighet. En maskin kan vara möjlig att finansiera men ändå vara för dyr i relation till marknaden. Vid begagnat, auktion eller privatköp kan värdering därför vara ett viktigt steg innan avtalet låses.
Nästa steg efter guiden
- Läge
- Jämför alternativ
- Rekommenderat steg
- Läs relaterade guider och använd kalkylatorn
- Syfte
- Förstå kostnad och risk
- Läge
- Har valt objekt
- Rekommenderat steg
- Skicka finansieringsförfrågan
- Syfte
- Få konkreta alternativ
- Läge
- Osäkert pris
- Rekommenderat steg
- Kontrollera marknadsvärde
- Syfte
- Undvik överfinansiering
